Où trouver la meilleure assurance auto pour conducteur malussé ?

Trouver une assurance auto peut être très difficile lorsque l’on a des malus plus ou moins lourds suite à de multiples sinistres. De nombreuses compagnies d’assurance peuvent même éviter de couvrir les conducteurs malussés.

Pour vous aider, on vous propose un classement des meilleures assurances pour les conducteurs malussés.

Conducteur malussé : Top 3 des assurances auto

Il n’est pas facile pour un conducteur malussé de trouver une assurance abordable. Leur statut dit « à risque » n’est pas estimé par les compagnies d’assurance. C’est pourquoi nous vous proposons le top 3 des compagnies d’assurance qui offrent le meilleur rapport qualité-prix en matière d’assurance Responsabilité civile pour conducteurs malussés :

Conducteur malussé : devenir un conducteur malussé

Si vous êtes responsable (ou semi-responsable) d’un ou plusieurs accidents, vous devenez conducteur malussé. La pénalité appliquée à votre prime d’assurance est donc un coefficient négatif, augmentant le tarif de votre assurance comme sanction d’un « mauvais » comportement sur la route. Ce principe de bonus-malus est régi par la Loi sur le Code des assurances sur les assurances et est intrinsèque à tous les contrats auto.

À savoir qu’il existe quelques sinistres qui sont exclus du calcul du bonus-malus, car cela relève de la responsabilité du conducteur :

• Vol ou vandalisme ;
• Incendie ;
• Bris de glace ;
• Accidents de stationnement sans tiers identifié.

Conducteur malussé : Conséquences du malus sur l’assurance auto

Les conducteurs malussés ont l’obligation de payer des primes d’assurance supérieures à la moyenne. C’est à cause du risque accru qu’ils représentent sur la route. Dans l’extrême, la compagnie d’assurance peut même résilier le contrat s’il juge ce risque trop élevé. Cependant, trouver une compagnie d’assurance auto après la résiliation peut être très difficile.

Dans l’hypothèse où le conducteur Malussé trouve une compagnie d’assurance, le montant de la prime sera largement supérieur à la moyenne, même si celle-ci a été majorée par Malus. Les compagnies d’assurance peuvent aussi limiter les couvertures d’assurance automobile offerte à l’assuré. De cette manière, ce dernier est susceptible de n’être assuré qu’en Responsabilité Civile voire intermédiaire, sans possibilité de garanties complémentaires.

Voici un tableau comparatif du prix de la compagnie d’assurance Allianz concernant un conducteur malussé et un conducteur non malussé.

Conducteur malussé : Assurance malus après résiliation

Il est connu que le processus auprès d’un bureau central de tarification (BCT) peut généralement être long. Voilà pourquoi il est conseillé de trouver des compagnies qui se spécialisent dans l’assurance des assurés dits à risque, malussés ou même résiliés. Le principal avantage de ces compagnies est la possibilité de souscrire une assurance très rapidement, parfait pour une assurance auto obligatoire. À la différence d’un BCT, avec comme seule solution une couverture au tiers, vous aurez la possibilité de choisir parmi tous les types de couvertures : tiers, intermédiaire ou tous risques.

Cependant, il faut souligner que la valeur des primes pour ces assureurs spécialisés sera très chère, même pour une assurance Responsabilité civile. Avant de décider, il est fortement conseillé de passer par un comparateur en ligne pour vous faire une idée de l’éventail des offres du marché. Après avoir choisi un contrat, pensez à étudier certains termes et conditions :

• Les franchises ;
• Les plafonds d’indemnisation ;
• Les délais de carence ;
• Les exclusions de garanties ;
• Etc.

Conducteur malussé : Malus élevé sur votre assurance auto

En cas de malus trop important, il y a l’éventualité de résilier soi-même son contrat d’assurance auto. Dans ce cas, vous avez la possibilité de rechercher d’offre une compagnie d’assurance avec un tarif plus abordable et avec de meilleures garanties. D’ailleurs, depuis la loi Hamon de 2015, la résiliation de son contrat d’assurance peut être faite à tout moment après un an de contrat, sans frais et sans justificatif. Qui plus est, avec la loi Chatel de 2018, la résiliation de votre contrat peut être faite avant l’échéance de 1 an, sous certaines conditions.

Sinon, si l’assureur prévoit de résilier votre contrat au motif d’un malus trop élevé, une résiliation de contrat à l’amiable peut être proposée avant que celui-ci ne prenne sa décision. C’est dans le but de ne pas être inscrit sur le registre des résiliés. Sachez que dans ce cas, vous allez être visible par tous les assureurs, ce qui rendra encore plus difficile votre souscription à une autre assurance auto.

Comparer les assurances auto pour trouver l’offre la plus intéressante lorsqu’on est malussé

Même dans le cas où vous seriez malussé, il est tout à fait possible de comparer les différentes offres pour identifier la plus intéressante. En effet, certaines sanctions prévues dans les contrats d’assurance auto sont communes à toutes les compagnies et s’appliquent à tous les contrats. 

Cependant, il y a aussi une partie négociable qui varie en fonction de l’assureur sélectionné. Certains proposent des prix plus attrayants que les autres assureurs pour les conducteurs malussés. D’autres proposent un accompagnement personnalisé pour vous sensibiliser au danger de la route. 

Rendez-vous sans plus attendre sur les différents comparateurs et remplissez toutes les informations personnelles demandées. Après avoir spécifié votre malus, le comparateur vous propose toutes les compagnies susceptibles de vous protéger votre véhicule et vous. Directement depuis le comparateur, vous découvrez les spécificités de chaque contrat et les conditions auxquelles vous êtes soumis. 

Vous n’avez plus qu’à sélectionner l’assurance la plus avantageuse pour vous, en considérant votre malus. Vous serez alors tenu de payer une prime d’assurance avant l’activation effective de votre contrat. Une fois cette somme déboursée, vous serez enfin titulaire d’une assurance auto, malgré votre malus.